Неплатежеспособность самарского «АктивКапитал банка» вскоре может спровоцировать появление еще одного уголовного дела. «Агентство по страхованию вкладов», как конкурсный управляющий АКБ, пришло к выводу о его преднамеренном банкротстве. Выявлены основания для привлечения контролировавших банк лиц к гражданско-правовой и уголовной ответственности, отмечается в сообщении АСВ.

Напомним, разрешения на деятельность «АктивКапитал Банк» лишился 29 марта. По информации ЦБ, кредитная организация провела ряд операций, направленных на вывод значительной части активов, что привело к резкому ухудшению ее финансового состояния, возникновению острого дефицита ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Ранее АСВ и Банк России подали в правоохранительные органы четыре заявления о возбуждении уголовного дела по фактам вывода средств на общую сумму порядка 6 млрд рублей. В деле о банкротстве АКБ предъявлено требований на сумму более 23 млрд рублей.

Фото: yandex.ru/maps

В России за последний год почти в 2 раза увеличилось число случаев нарушений прав граждан при получении услуг в кредитных учреждениях. Чаще всего, по информации Банка России, жертвами становятся клиенты, которые хотят разместить денежные средства на депозите. Недобросовестные банковские консультанты под видом «вкладов с повышенной доходностью» предлагают людям другие финансовые продукты, не раскрывая всех рисков и особенностей их использования. Фактически вместо депозита с гарантией возмещения в размере 1 миллиона 400 тысяч рублей человек, сам не зная того, играет в лотерею. Сейчас в Госдуме готовят специальные санкции, которые призваны защитить права клиентов банков. 
 

Сейчас от недобросовестных продаж финансовых продуктов страдает каждый десятый клиент кредитной организации в России. Например, под видом вкладов гражданам продают полисы инвестиционного страхования жизни, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций. Инвестиции в эти инструменты в отличие от вкладов не застрахованы государством. Но сотрудник банка, предлагающий клиенту такую альтернативу, умалчивает об этом. Кроме того, часто не сообщается об особенностях продукта и связанных с ним рисках. Еще встречается ситуация, когда при оформлении карты предлагают подключить мобильный банк или советуют определенную банковскую карту, не упоминая, что за ее обслуживание, как и за мобильный банк, придется платить. 
 

- Банки не обманывают клиента, строго говоря, и не нарушают действующее законодательство. Банки продают дополнительные услуги, являясь агентами в этой схеме, сбывая услуги инвестиционного страхования жизни, тем самым продавая полис страховой компании, - отметил руководитель ГК "Технология управления" Алексей Ульянин. - Иногда это доходит до абсурда: когда человек уже согласован как заемщик, покупает услугу ипотечного кредитования, и ему, что называется, выкатывают некое допусловие - страхование жизни, имущества и т.д. Об этих услугах клиента не информировали. 

Показательно, что за последние два года в 1,5 раза увеличились продажи продуктов, связанных с инвестиционным страхованием жизни. Уже в этом году за продажу одних финансовых инструментов под видом других банкам могут установить санкции. Такой законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финасовым рынкам. 
 

- И сейчас любой потребитель может установить свои права, обратившись в суд, но доказывать это сложно, - говорит главный управляющий партнер адвокатского бюро RBL Дмитрий Самигуллин. - Сейчас это действует в рамках чаще всего исков о причинении морального вреда, все это возможно только в судебной области. Необходим некий комплекс мер по защите слабой стороны отношений - потребителя, клиента банка, микрофинансовой организации, ведь это слабая сторона и ее надо дополнительно защищать.
 

Для сотрудников, допускающих такие нарушения, законом может быть установлен штраф в размере 150-200 тысяч рублей, для банков - 500 тысяч. За регулярные случаи обмана потребителей банку может грозить отзыв лицензии, а работнику - запрет на работу с частными лицами. Поправки будут внесены в нижнюю палату парламента в осеннюю сессию сразу в два закона - «О банках и банковской деятельности» и «О рынке ценных бумаг».

 

 

 

 

 

 

Фото: twitter.com/ru_minfin

С 2019 года россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг. Его автоматически будет рассчитывать специальная программа на основе кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки и других показателей. Сейчас она, как правило, включает в себя много данных, и ее объем может доходить до 500 страниц. Рейтинг же будет представлять из себя агрегированную информацию, по которой человек сможет понять, как он выглядит в глазах кредитора, а банк быстро - оценить риски. 

 

-  Сейчас вся информация из Бюро кредитных историй передается в общем виде, её банку самому приходится отсортировывать, делать свои какие-то градации начисления баллов, - рассказал начальник отдела инвестиционных стратегий Самарского филиала БКС Премьер  Александр Ваулин. - После этого одобряют или не  одобряют кредит. С введением балльной системы будет уже какой-то стандартизированный вид, где кредитору будет достаточно взглянуть на него и уже сделать выводы — стоит доверять этому клиенту, либо не стоит.

 

Рейтинг будет иметь форму баллов — чем они выше, тем ниже риск невыплат по кредиту. При этом высокий балл не гарантирует на 100% выдачу займа. Банкиры отмечают, что немалую роль все равно будут играть собственные системы оценки рисков. Более того, будет запрашиваться и дополнительная информация. 

 

-  Есть тенденция, что банки начнут обращаться в ГИБДД для того, чтобы понять, насколько клиент дисциплинирован, - считает  управляющий банком «Открытие» в Самарской области Зарина Плукчи. -  То же самое касается единой общей базы со страховыми компаниями. То еть будут выяснять,  насколько качественно вносятся страховые взносы, есть ли какая-то мошенническая жилка и где она могла себя проявить.

 

Предполагается, что кредитный рейтинг будет интересен не только банкам и самим заемщикам, но и микрофинансовым организациям, страховым компаниям, нотариусам и работодателям. Напомним, с 2014 года банки и МФО обязаны передавать данные о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй, согласие заемщика не требуется. По данным НБКИ объем потребительского кредитования постоянно растет, за первые 5 месяцев текущего года граждане заняли более триллиона рублей, это на 27% больше, чем за аналогичный период 2017-го.

Фото: banki.ru

«Агентство по страхованию вкладов» оспаривает крупные сделки лишенного лицензии и признанного несостоятельным самарского «АктивКапитал Банка». Согласно сообщению на портале единого федерального реестра сведений о банкротстве, АСВ, как конкурсный управляющий, потребовало признать недействительной уступку АКБ права требования по кредиту на сумму более 127 млн рублей. Изначально деньги брала одна фирма, а за несколько недель до отзыва лицензии они были переписаны на другую.  Напомним, разрешения на деятельность «Активкапиталбанк» лишился 29 марта. По информации ЦБ, кредитная организация провела ряд операций, направленных на вывод значительной части активов, что привело к резкому ухудшению ее финансового состояния, возникновению острого дефицита ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами. Сведения об указанных фактах, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, были направлены в МВД и прокуратуру. 

Кроме того, в работе Банка были установлены неоднократные нарушения требований нормативных актов регулятора в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В апреле вкладчикам АКБ было выплачено около 20 млрд рублей банками-агентами – «Сбербанком» и ВТБ. Деньги получили более 22 тысяч клиентов. В мае АКБ признали банкротом. 

 

Фото: infinica.ru

За первый день выплат вкладчики самарского "Газбанка" получили более 7 млрд рублей, что составляет 40 процентов общего объема страховой ответственности организации, сообщает АСВ. Деньги с 23 июля возвращают в 20 субъектах Российской Федерации через отделения Сбербанка, выбранного банком-агентом.

В Самарской области для этого определены 130 подразделений кредитного учреждения. Напомню, об отзыве лицензии у «Газбанка» стало известно 11 июля. За два года до этого финансовое учреждение сменило основных собственников. Ситуация была оперативно взята на контроль областными властями. Согласно реестру обязательств «Газбанка», за деньгами на общую сумму около 17 миллиардов 800 млн рублей могут обратиться порядка 47,5 тысяч клиентов, в том числе около трехсот человек, имеющих вклады для предпринимательской деятельности. Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы от всех его вкладов в банке, но если эта сумма не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Если счет был открыт в иностранной валюте, средства вернут в рублях по курсу Банка России на 11 июля 2018 года.

 

Фото: forpost-sevastopol.ru

Блогер Симба Симба поведала в "Фейсбуке", что в Сбербанке грядет восстание машин.

"У моей карты СБ сломался чип, пришлось делать перевыпуск, - пишет автор. - Через несколько дней пришло СМС о том, что карта готова и ее необходимо забрать, что я и сделала. Но после этого действия такие СМС стали исправно приходить по 2 раза в день в течение полумесяца. Мне изрядно надоело, я обратилась в кол-центр по номеру 900. Вежливая девушка принесла извинения и ответила, что это пустяковое недоразумение перестанет меня беспокоить. Ну что сказать... шли дни и недели. Я вновь обратилась по этому прекрасному номеру, и теперь уже вежливый мужчина уверил меня, что все будет хорошо и в Багдаде все спокойно. Теперь приходит только одна эсэмэска. Уже карта не новая и чип истерся".

"Не понимаю, что за организация, которую даже её роботы не слушаются? У меня только одно объяснение: в Сбере орудуют трансформеры", - смеется Симба Симба.

 

Фото: forpost-sevastopol.ru